現時，香港樓價至少高達7位數字，因此能「Full pay」置業的人士並不多。而大部份想成為業主的人士均需申請按揭才能上車（買樓）。不過，在本港置業除了需要預備大量的資金或存款外，更需要通過壓力測試。

 

雖然成功通過壓力測試的人士可以選擇放棄或繼續購入物業；但無法通過測試者，則完全沒有購入物業的機會。因此，通過壓力測試，便成為能否成功置業的關鍵因素之一。

 

那麼，壓力測試是甚麼？為甚麼會讓人覺得負擔很大？不如就由小編我透過本文為大家簡單介紹一下吧！

 

❣壓力測試簡介❣

壓力測試是金管局對銀行的風險監管措施，主要是為了確保申請按揭的人士在按揭息率增加時，亦有足夠的能力應付樓價。

簡單來說，如當息率增加3厘後，供款與入息比率不得高於月入的60%，以確保按揭申請人能維持日常生活的同時，能每月穩固地供款。

 

❣供樓負擔比率計算❣

除了了解壓力測試的作用外，本文剛提及的供樓負擔比率計算亦同樣需要留意。

供樓負擔比率計算亦即是供款與入息比率（DTI）。透過計算每月的按揭供款與每月入息的比例，可以計算出按揭申請人應負擔的供款與入息比率。

假設每月的按揭供款為40元，入息80元。那麼，它的供款與入息比率便是50%。

 

❣壓力測試的計算❣

如按揭申請人購入的物業是屬於自住用途及沒有其他按揭供款，那他的供款與入息比率及壓力測試便會以50/60計算。

以選擇H按為例，銀行會以H按的封頂息率計算壓力測試。假設以購入一套800萬物業為例，其按揭申請為六成並約以利率2.5%及供款30年計算，每月供款約為$18,966。最後所得的供款與入息比率要求便是$37,932，而壓力測試的要求則約$45,423。

不過注意，不同的按揭申請所計算出來的壓力測試，可能會因按揭類型及多項因素影響而略有差異，建議可先向專業人士咨詢。

 

❣壓力測試的變化❣

壓力測試的變化會以申請人每月的不高於月薪60%供款作為基本準則下，受到多項因素而出現轉變。以下便是一般壓力測試常見的因素與其轉變後的供款要求，例如：

w   假設申請人在申請按揭時，沒有任何按揭及擔保在身且物業為自用：60%

w   申請人的收入來自香港以外地區：50%

w   壓力測試的要求非自用/出租物業：50%

其他因素包括：非自用物業+收入來自香港/有按揭在身+收入來自香港以外地區/非自用物業+有按揭在身+收入來自香港以外地區的供款要求為40%。

 

❣壓力測試的高低因素❣

壓力測試的高低因素會因置業首期的多少而不同，即是置業的首期愈多，按揭成數便會愈低，所承受的壓力測試亦會隨之降低。

以30年還款期及2.5%息率作為前提及計算，一套600萬的物業其擁有的首期是300萬，壓力測試要求便要$28,389。但如果以首期只有240萬作為計算，按揭成數便需要60%，即壓力測試要求就會便會由$28,389增加$34,067。另外，樓價愈高亦會令壓力測試的要求愈高，例如當樓價由原本的600萬上升至800萬，其壓力測試的要求便會由$34,067增加至$45,423。

 

以上所有例子僅供參考，如需了解更多關於按揭申請或其他借貸需要，可填妥本文下方的貸款申請表後，按「立即申請」。若想了解更多相關內容或計算壓力測試的方法，亦歡迎繼續瀏覽本站https://keyoung.com.hk或向相關的專業人士查詢。