買了樓,

夠錢付首期之外又不夠錢裝修? 或是有病急需要現金來治病?

或是受疫情的影響, 失業, 進入了財困?

以上種種問題都很普遍, 生活在香港這個城市, 生活指數高企, 但往往人工都不及通脹的升幅大, 很多打工仔的人工都只是夠基本糊口, 萬一遇到突發事情需要用到金錢, 根本就應付不來, 突然需要現金周轉, 但又不想開口跟家人及朋友借貸 ? 其實在香港也有很多借貸的方法, 借貸需易, 但必須要在借貸前清楚了解條款, 那就不易墮入騙局了。


借貸門路有好多種, 但基本上主要都是分為2種, 可抵押及無抵押。


*** 可抵押貸款 ***

在香港, 買樓借錢就是一個非常常見的貸款個案, 例如你買樓時不夠現金一次過付清樓價, 那你就要找銀行申請按揭, 用自己的物業做抵押, 而現在亦都很流行做二按, 又或向銀行申請商業信貸, 這些都要有自己物業拿來做抵押的借貸方法。

*** 無抵押貸款 ***

換言之無抵押的借貸, 就是拿不出物業枇做抵押, 這些多數都是透過信用卡, 現金透支或私人貸款公司借貸。無抵押借貸的門檻是非常低的，很易就可以借到你需要金額, 但相對地息率就較高。

不論是有抵押還是無抵押的借貸, 一般都需要有一名擔保人，一旦借方無力定期還款，財務公司就會找這名擔保人了。

 

借貸前要認清3大重點

借貸, 首先要認識的就是息率, 很多財務公司或卡數套現計劃都會以特低息作賣點吸引客人。所謂的特低息，即是在還款期內，息率固定維持不變。不過一般銀行除了收息之外，還會收取手續費, 所以要了解借貸利息支出之餘，也應要留意實際年利率。

第二是還款期，通常借貸都就可以長時間慢慢攤還, 時間愈長, 每月的還款額就愈低, 往往債仔會被這些數字迷惑了。其實還款期越長，利息開支就會愈大。選擇長還款期還有個害處, 就是會打亂你的理財方式，長時期每月都要預備一定的金額去還款, 那便會很難有一筆理想的儲蓄。

第三是借錢條款, 也是最多人會忽略的部分, 要看清條款清楚知道遲還款及提早還款會有什麼後果。如果你選擇的借貸計劃是需要每月自行過數作還錢，但長時間的還款過程當中, 實會有忘記過數的時候，那就要向銀行支付手續費及罰息。所以必須要知道手續費及罰息的計算方法, 避免付出不必要的金錢。

 

避免墜入債務深淵，除了以上的細節需要了解之外，以下有些小TIPS也必須要緊記。

按還款能力來借貸, 重點不是要借到多少錢，而是知道每月自己能還多少。如果不能每月達到還款額, 只會利息再加上利息, 你的還款狀況只會愈來愈困難, 分分鐘會害了家人。還有, 當需要借錢時，明白到大家都會想手續越簡單、愈快有錢愈好, 只清楚知道一通電話就可以即時過數的貸款，不單利息高昂，更可能會收取介紹費及超高息的借貸陷阱。所以借錢前必須要停一停, 諗一諗, 是不是一個可行的方法。