忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介

防不勝防?專家教您妙速避開循環貸款的陷阱。

01 Jan


*前言

 

因應本港新冠疫情的趨勢,市民可能仍需考慮不同的財政方案作資金周轉用途。坊間有各適其適的借貸計劃,而相比起傳統的分期貸款,循環貸款算是一種比較新式的借貸服務,究竟這個方案有什麼好處?

 

*重點


循環貸款的意思是什麼?


循環貸款的利息,一般由動用借貸的第一日開始計算。由於還款額是每日作結算,因此對短期內資金周轉的客戶更為適合。若果客人並無即時的財務需要,相關的戶口仍可保留,作為未來的不時之需。

 

此外,比起傳統式的分期貸款,循環借貸方案具備更高的彈性。用戶可跟據自己的需要,隨意調整還款的限期與還款的金額。

 

辦妥了還款手續,客人仍可循環取出已償還的款項。其實每次客人還款之後,戶口的備用額則隨即提升,所以客人不需再如分期付款般每次重新遞交借貸申請表,可謂非常方便及實惠。


如何計算循環貸款的利息?


坊間的私人循環貸款,往往提供利息計算機, 讓客戶比較不同的利率,以下為一個範例:


客戶的信貸額度為$200000,而財務公司批核的年利率為4% 丶每月最低的還款額為4.5%

 

如果用戶起初便提取所有金額達$200000,那麼1個月後的月結單將顯示:

 

本利和:$200000 +($200000 x 4% x 30 / 365) = $200658

 

這時,客戶需要償還每月最低的還款額4.5%

 

最低的還款額:$200658 x 4.5% = $9030

 

若未能償還這項金額,相關的戶口便會被視為「拖欠性質」。

 

如客戶還款$40,000,而20日後另提取$20,000,那麼到了第2個月尾,月結單的本利和總欠額便是:

 

總欠額:($200658 – $40000 + $20000) + ($200658 - $40000) x 4% x 20 / 365 + ($200658 - $40000 + $20000) x 4% x 10 / 365] = $181208

 

如何避免循環貸款的陷阱?

 

坊間常提及的循環貸款陷阱,詳情究竟是什麼?我們又能如何避免?以下是小編搜索的三個方法:

 

注意事項

介紹

()

財務公司的年費

 

 

客戶無論有沒有新的借貸,均需向財務機構繳交年費。

 

有些借貸方案可獲首年豁免年費,但之後機構便逐年收取相關的年費,用戶需要格外留神。

 

個別銀行在推廣服務期間會聲稱永久豁免年費,大家不妨諮詢清楚才作出借貸決定。

()

財務公司的手續費

 

如向個別銀行或財務公司申請循環貸款,該機構會加設「提取備用借貸額」的手續費。

 

有些借貸方案可獲首年豁免手續費,但之後便逐年收取相關的手續費,客戶也需要謹慎處理。

()

循環貸款的還款年

期丶利息與額外收費

 

 

由於循環貸款提供每月最低的還款額,而且並無固定還款年期,所以客戶表面上的財政負擔不大。但隨着利息的累積,用戶如不留神的話,總拖欠額便會越滾越多,將來更有破產的風險。

 

有見及此,用戶除了比較循環貸款的利息率,更應計算提取費丶年費等額外開支。

 

每個月的月尾,用戶也可結算一次自己本利和需歸還的金額,盡量做好財政預算。

 

*結語

 

希望以上介紹的懶人包,可以幫到大家!若想了解循環貸款及其他財務問題,歡迎您隨時聯絡「借錢萬能KEY」的專業團隊。 只要致電3163 7742Whatsapps 6365 8952,便可查詢一站式的借貸相關服務。「借錢萬能KEY」是一間通過嚴格驗證的借貸配對平台,多年來信譽良好。若想了解更多「借錢萬能KEY」的理財服務,歡迎蒞臨本店的網站:https://keyoung.com.hk

貸款申請表

性別:
申請類別
破產
中小企周轉貸款
債務重組貸款
私人貸款
稅務貸款
債務舒緩
二線財務
投資貸款
物業套現
清卡數