忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介

唔夠首期, 想借錢置業?以免得不償失, 借錢買樓危機你要知

13 Oct

好想置業? 唔想再每個月付租金?

就好似倒錢落海, 幫人供樓?

當中買樓過程中有著很多的洗費, 不是說儲夠首期就可以上車的, 除了首期之外, 代理佣金, 律師費, 印花稅等等, 這都是不可少的, 甚至要夠付以上的洗費再有多十至二十萬的資金才算是安全的投資。如果基本的洗費都需要去借, 那便會非常之危險, 因為銀行很有可能會不批你的按揭, 以至你有可以就會因為資金不夠而避迫撻訂。所以買樓前必須清楚明白一切的開支再作行動, 這才是精明的投資者。


讓我們來細就一下借錢買樓的危機~ 


1.銀行很有可能會拒絕你的按揭申請

銀行/金管局/按揭證券公司都有規定不可以透過借貸來付首期的, 為了保障金融市場的穩定, 金管局有嚴謹的規定按揭成數上限, 如果首期是用借貸得來的, 那物業的借貸就會超出按揭成數上限, 所以請不要去借貸作首期。

申請按揭時, 銀行會要求申請人在申請表上申報首期資金的來源, 儲蓄? 賣樓之後的金錢? 由第三者送贈的? 還是借貸而來的。不要以為可以蒙騙銀行, 他們是會查閱你的信貸紀錄。若發現你有大額借貸, 銀行必定會追查你的借貸日子, 以及金額, 如果跟買樓的日子及銀碼相若, 他們就會有合理的懷疑你的首期是借貸而來, 並會要求你提供一切在財務上的資料, 例如是戶口存款或是銀行月結單等等。萬一申請人真的證明不了或解釋不了資金的來源, 那銀行就很有可能會拒絕你的按揭申請, 直到你清還完你的借貸為止。

2. 虛假的申報, 可能需要負上刑事責任

若果按揭成數高於上限, 申請人是必須要購買按揭保險的, 同樣地銀行都會要求你申報首期的來源, 而且查證會更加嚴謹。如果你的銀行存款和流動資產在減去借貸之後沒有足夠的首期, 那很可能會要求查閱你的家人資產, 以證明申請人的首期是由家人提供的。如果申報首期的來源是假的, 很大可能需要負上刑事責任。

3. 有撻訂的風險

所有買樓的人士在申報按揭貸款的, 都必要接受壓力測試, 而首次置業人如果在加息3厘後不能通過壓力測試, 基本上不超過DSR上限50%, 仍是可以造8-9成按揭的, 但在按揭保險費上就要加多15%保費。

如果想用親友或朋友的名義去幫你借貸? 基本上風險會很高, 因為你的戶口突然有大額的存款, 銀行會對資金有所懷疑, 有可能會先凍結你的資金, 要調查完來源才可以解凍, 但這個過程要用上的時間不明, 一切要待銀行的安排。而正式買賣合約一般都是要在簽定臨時合約之後的14日內簽署, 萬一你的親友及朋友代你借回來的資金未解凍, 那你就不能完成落大訂的程序, 而細訂又不能取回, 很有可能就會得不償失。


就以上各種洗費加加埋埋, 其實要準備的金錢也不少, 首次置業的人士必須要認清所需的金額, 計算好價錢才好上車, 以免付了細訂後才知道原來是不夠資金, 那便要東借西借, 加重了擔子。再加上買家買樓後都想裝修一下變為自己的夢想屋, 裝修費動輒也要數十萬計, 所以最好的就會有充裕的資金才作出買樓的決定。


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