當借貸人在無法按照原先與債主制訂的條件償還貸款和希望債主可以體諒自己的處境時，雙方便可以重新透過債務重組制訂一個互相可接納的還款方案以解決貸款問題。當中包括我們常見的減息或延長還款年期。這些方案在債務重組（IVA）又稱個人自願安排（Individual VoluntaryArrangement)。

 

雖然債務重組有可能會失敗，但是對於選擇債務重組的人士，還是有它的優點與影響。那麼，就由小編來為大家簡單講解一下債務重組影響與優點及一些注意事項吧！

 

❣債務重組簡介❣

一般來說，債務重組適合欠債額較高的人士，例如欠債超過HK$500,000並瀕臨破產邊緣的人士便需要透過債務重組來訂立還款方案。

申請債務重組需先向法庭提出申請，申請約3-4個月。當中的費用包括律師費、會計師費及申請費等。當中涉及的債權人數目至少三個或以上，而還款主要以「每月定額定息還款」的方式還款。

 

❣為甚麼選擇債務重組？❣

因為債務重組的利率與其他重整債務方法比教相對較低，並且亦是較多借貸機構願意接納的方式之一。

除此之外，欠債人還可以自由如可出任管理階層。同時在保留銀行賬戶與現有物業外，亦可以繼續供保險等。

 

❣債務重組影響❣

雖然債務重組與申請破產相比，對於日常生活的自由度比較高，但與一般生活相比，還是有分別的。例如欠債人不可保留任何信用卡的同時，每月的薪金需要保留部份以作還款之用。而債務重組亦不會任由欠債人無限期拖延還款期，一般需於3至5年內便要清還所有借貸。

與申請破產一樣，申請債務重組的紀錄亦會被登記，公眾可隨時在破產署的特備名冊內查閱得到相關紀錄。

除此之外，債務人亦要注意，因為在債務重組（IVA）的還款期內，在環聯資訊有限公司的記錄會顯示欠債人正在還款中，所以對於信貸評級還是有一定的影響。如果債務人想在債務重組的還款期內借貸或申請信用卡，一般是不獲批的。

當然，如債務人已還清在債務重組的借貸，信貸資料庫便會顯示欠債人已全數清還債務，記錄仍會保留5年。但欠債人的信貸評級分數會隨時間提升，並且可以在往後的日子正常借貸、申請信用卡或按揭等。

 

❣申請債務重組的條件❣

除了剛剛文章上述所提及的條件外，申請債務重組經法例規定，必須由具備認可資格的代理人辦理債務重組才成立。簡而言之，欠債人需經法庭申請債務重組，並由一位具備法庭認可資格的代理人協助有關債務重組事宜。

過程中，因債務重組是屬於欠債人與債權人雙方商議還貸事項，所以欠債人必須獲得至少75%(以欠債額計)的債權人同意才可透過債務重組還貸。

 

當然，無論選擇哪一種還貸方式，都要先了解其還款期及有關的費用，再比較哪一種最合適自己。然後在借貸時，應根據自己的還款能力選擇借貸金額。如想獲取更多有關資料，歡迎隨時瀏覽本站內容：https://keyoung.com.hk。