債務舒緩計劃（Debt Relief Planning，簡稱 DRP）係一種非法定嘅債務處理方案。當你同時欠幾間銀行或財務公司卡數、私人貸款，每個月利息蠶食大部分供款、還極都還唔到本金，DRP 可以幫你逐個債權人協商，爭取減息、延長還款期，甚至減免部分利息或罰款，令你毋須經法庭、唔會留低公開紀錄，喺較輕鬆嘅條件下慢慢清數。
DRP 適合債權人數目較少（通常 3-5 間）、欠債總額未去到要走 IVA 個人自願安排 或破產嘅地步、但又已經無能力應付現有高息供款嘅朋友。例如你欠 3 間銀行信用卡共 20 萬，每月最低還款加埋都要 8 千蚊，人工得 2 萬，根本供唔起屋企開支，呢個時候 DRP 可以將還款期拉長至 5 年、利息減到單位數，每月供款降到 4-5 千，重拾呼吸空間。
DRP 同 IVA、破產、債務重組貸款有咩分別？
| 方案 | 法律程序 | 公開紀錄 | 適合情況 |
|---|---|---|---|
| 債務舒緩計劃（DRP） | 非法定，由財務顧問代你逐一協商 | 無公開紀錄 | 債權人較少、欠債未去到破產門檻 |
| IVA 個人自願安排 | 《破產條例》法定程序，須由律師或會計師辦理 | 有公開紀錄（破產署登記冊） | 欠債較大、債權人眾多、需法庭頒令約束所有債權人 |
| 破產 | 《破產條例》法定程序 | 有公開紀錄（破產署登記冊） | 完全無力償還、需要法律保護 |
| 債務重組貸款 | 向持牌財務公司申請新貸款，一筆過清還舊債 | 無公開紀錄（純商業貸款） | 仍有穩定收入、信貸未完全崩壞、想一次過解決 |
重點：IVA 及破產係《破產條例》下嘅法定程序，必須由律師或會計師（代名人）辦理。借錢萬能KEY 只提供資訊及轉介服務，本身唔會亦唔可以代辦 IVA 或破產申請。我哋建議你先睇有冇唔使走破產程序嘅方案，例如卡數一筆清、大額清數貸款，或者如果你係業主，可以考慮業主私人貸款（免屋契）套現清數，保住信貸紀錄同日後借貸能力。
申請資格與所需文件
- 基本資格：年滿 18 歲香港居民、現正面對多筆債務壓力、有穩定收入來源（受僱或自僱）
- 香港身份證（正反面）
- 住址證明（3 個月內水電煤、銀行月結單、差餉單等）
- 收入證明：
- 受僱：最近 3 個月糧單 + 銀行出糧紀錄（月結單）
- 自僱／現金出糧：最近 6 個月銀行月結單，或商業登記證 + 生意往來紀錄
- 無固定入息：可提供其他收入證明（如租金收入、家用存款紀錄）供個別商議
- 現有債務資料：各債權人名稱、欠款金額、每月供款、合約副本（如有）
免 TU（信貸報告）或免入息證明個案可商議，歡迎先用我哋嘅 AI 初步評估 工具，60 秒初步了解你嘅情況。
貸款額、還款期與利率計算
如果你選擇用債務重組貸款方式一筆過清還所有舊債，貸款額視乎你嘅入息、現有債務總額及還款能力而定。還款期一般由 12 至 60 個月不等，實際年利率最高 48%（根據《放債人條例》規定），實際利率視乎個別申請人信貸狀況而定。
重要：月平息（每月計息）同實際年利率（APR）係兩樣嘢。月平息 1.5% 聽落唔高，但換算成實際年利率可以去到 30% 以上。《放債人條例》規定實際年利率上限 48%；任何超過年息 60% 嘅貸款可被法庭推定為敲詐性。所有持牌放債人必須喺簽約前以書面列明實際年利率、每月還款額及總還款額。
官方貸款示例：貸款額 HK$50,000，還款期 12 個月，月平息 1.5%，實際年利率 33.23%（按《放債人條例》附表 2 計算），每月還款 HK$4,916.67，總還款額 HK$59,000。示例僅供參考，實際利率視乎個別申請人信貸狀況而定，最高不超過 48%，一切以正式貸款合約為準。
你可以用我哋網站嘅貸款計算機，輸入貸款額同還款期，即時睇到每月供款同利息負擔。
申請流程
- 網上申請或 WhatsApp 查詢：填妥網上申請表，或直接 WhatsApp 5951 6096，傳送身份證、住址證明及收入證明。
- 專人免費初步評估：我哋專員會喺 1 個工作天內聯絡你，了解你嘅債務狀況，解釋 DRP 同債務重組貸款嘅分別，協助你揀最適合嘅方案。評估過程完全免費，亦唔會要求你預先支付任何費用。
- 正式審批：如你決定申請債務重組貸款，我哋會將申請交由持牌放債人 優駿金融有限公司（放債人牌照號碼：1881/2025）審批。最快即日批核。
- 簽約：批核後專人預約上門或到指定地點簽署正式貸款合約（不設 walk-in）。簽約前你會清楚見到每月還款額、總還款額、實際年利率，一切透明。
- 轉數快過數：簽約後即日經轉數快（FPS）過數到你戶口，你可即時清還舊債，之後只須每月準時供款俾持牌放債人。
風險與注意事項
- 供款佔入息比例：建議每月債務供款（包括新借貸款）唔好超過入息 50%，否則會令生活質素嚴重受壓，亦增加拖欠風險。
- 提早還款：部分貸款合約容許提早全數清還，但可能需支付手續費或提早償還利息；詳情以正式合約條款為準。
- 小心貸款中介陷阱：任何人叫你先付費（所謂「手續費」「介紹費」「加快批核費」）然後先幫你申請貸款，都係騙局。持牌放債人唔會喺批核前收取任何費用。借錢萬能KEY 係持牌放債人直營網站，冇中介、冇額外收費。
- 唔好同時申請多間財務公司：每次申請都會留低信貸查詢紀錄（TU footprint），短時間內多次查詢會令信貸評分下跌，反而影響審批。建議先做免費初步評估，了解自己可借額度，再正式遞交申請。
為何揀借錢萬能KEY？
- 持牌合規：所有貸款由持牌放債人 優駿金融有限公司（放債人牌照號碼：1881/2025）提供及審批，受《放債人條例》規管，絕非無牌中介。
- 利率透明：簽約前必定列明實際年利率、每月還款額、總還款額，絕無隱藏收費。
- 最快即日批核：文件齊備、審批順利，最快即日完成。
- 免 TU／免入息證明個案可商議：信貸評級欠佳、無固定糧單，都歡迎查詢。
- 資料保密：我哋唔會聯絡你僱主、親友或第三方，申請過程完全保密。
- 全程網上／WhatsApp 辦理：唔使特登請假去分行，喺屋企都做得晒。簽約由專人預約上門，方便快捷。
常見問題
DRP 同 IVA 有咩分別？邊個唔使上法庭？
DRP（債務舒緩計劃）係非法定嘅協商方案，由財務顧問代你同各債權人逐一傾減息延期，毋須經法庭、亦唔會留低公開紀錄。IVA（個人自願安排）係《破產條例》下嘅法定程序，須由律師或會計師（代名人）向法庭申請，獲頒令後所有債權人都受約束，但會喺破產署登記冊留低紀錄。如果你債權人數目唔多、欠債未去到破產門檻，DRP 或債務重組貸款會係更簡單、更低影響嘅選擇。
我信貸評級好差，仲可以申請債務重組貸款嗎？
可以。我哋明白好多需要債務重組嘅朋友信貸評級都已經受損，免 TU（信貸報告）個案可商議。審批會綜合考慮你嘅入息、現有債務比例、還款能力等因素。建議先用我哋嘅 AI 初步評估 工具，或直接 WhatsApp 5951 6096 查詢，我哋專員會根據你嘅實際情況提供建議。
申請過程需要幾耐？幾時先拎到錢？
文件齊備、審批順利，最快即日批核。批核後預約簽約，簽約當日即可經轉數快過數。整個流程最快可以 1-2 個工作天內完成，視乎你提交文件嘅速度同審批情況而定。
簽約前需要俾錢嗎？有冇手續費或介紹費？
絕對唔需要。任何人叫你喺批核前、簽約前先付費，都係騙局。持牌放債人唔會喺批核前收取任何費用。借錢萬能KEY 係持牌放債人直營網站，冇中介、冇額外收費，所有費用（如有）都會清楚列明喺正式合約內。
可以提早還款嗎？會唔會有罰款？
部分貸款合約容許提早全數清還，但可能需支付手續費或提早償還利息；詳情視乎個別合約條款。簽約前專員會清楚解釋，你可以問清楚先決定。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。最終貸款額、利率及條款由持牌放債人審批，以正式合約為準。如有任何疑問，歡迎致電 3163 7742、WhatsApp 5951 6096 或電郵 cs@keyoung.com.hk 查詢。